“Caminul de batrani, eu? Ceruri bune!” Pentru Ulrike Ahorner, in varsta de 67 de ani, parasirea casei sale din Dachau, langa Munchen, nu a fost deloc o optiune. Dar cand vecina ei nu a putut urca scarile de la primul etaj, ea si sotul ei Armin, in varsta de 62 de ani, au luat asta ca pe un avertisment . Si-au vandut casa – si si-au cumparat un apartament nou, la o aruncatura de bat. 80 mp, un nivel, garaj, gradina: un schimb perfect pentru cuplu.

Odata ce va pensionati, exista riscul sa ramaneti fara bani pentru a trai; mai ales cand partenerul moare

Cu toate acestea, veniturile din vanzari au fost suficiente pentru a finanta noua proprietate fara datorii, iar un imprumut a trebuit deservit pentru renovari si mobilier nou. Solutia: familia Ahorner a vandut din nou 35% din apartamentul lor. „Ramanem proprietari, am putut sa rascumparam imprumuturi, sa cumparam mobila si o masina noua – si avem si o perna frumoasa de bani in cont”, spune pensionarul.

Multi oameni in varsta se simt la fel ca cuplul din Dachau. Aproape fiecare a doua persoana cu varsta de peste 65 de ani detine o proprietate, potrivit Oficiului Federal de Statistica. Cu toate acestea, multi nu pot face salturi mari daca vor sa ramana intre cei patru pereti. „Odata ce va pensionati, riscati sa ramaneti fara bani, mai ales daca partenerul dvs. moare”, spune Merten Larisch, lider de echipa pentru furnizarea de servicii pentru batranete si consiliere in investitii la centrul de consum din Munchen. Adesea nu mai ramane nimic pentru calatorii sau vizite la restaurant, hobby-uri sau renovarea apartamentului potrivit varstei. „Atunci cautam cai si mijloace pentru a face rost cumva de bani”.

Si pentru ca acesta este cazul pentru multi, s-a deschis o piata cu totul noua. Companiile si brokerii se lupta pentru persoanele in varsta cu concepte diferite care doresc sa-si monetizeze proprietatea, dar nu doresc inca sa se mute. „Numarul de furnizori creste rapid – un adevarat boom”, spune Thomas Mai, expert financiar la centrul de consiliere pentru consumatori din Bremen. „Aurul de beton este solicitat la ratele actuale scazute ale dobanzilor, iar investitorii incearca sa obtina bunuri imobiliare ieftine prin intermediul seniorilor”. A vazut chiar si reclame pentru el in Tenerife.

In esenta, exista trei modele care pot fi, de asemenea, combinate:

1. Pensionare imobiliara

Ideea este simpla: oricine are 70 de ani sau mai mult si isi vinde proprietatea isi asigura un drept de sedere pe viata si primeste o pensie lunara. Un furnizor este, de exemplu, Deutsche Leibrenten AG, care a fost fondata in 2015 si are acum 700 de proprietati in portofoliu. In primul rand, valoarea dreptului de sedere este dedusa din valoarea de piata a proprietatii, plus o taxa suplimentara de zece la suta pentru intretinere, care este efectuata de Leibrenten AG. Restul merge intr-o pensie pe viata. Cu cat vanzatorul este mai in varsta, cu atat este mai mare.

Exemplu de calcul

Furnizor (selectare): Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG, Fundatia Liebenau, HausplusRente GmbH, Deutsche Immobilien-Renten AG (Pensia mea rezidentiala)

2. Casa impotriva uzucapiunii

Proprietarii de proprietati pot, de asemenea, sa li se plateasca dintr-o singura lovitura veniturile din vanzare si sa-si asigure un drept de uzufruct, care trebuie inscris in cartea funciara. Uzucapiunea depaseste dreptul de sedere, garanteaza folosirea economica pe tot parcursul vietii a proprietatii . Proprietarul anterior se poate muta, de asemenea, sa inchirieze proprietatea si sa foloseasca banii pentru a finanta, de exemplu, intretinerea acesteia. Alternativ, este posibil sa conveniti asupra unei plati compensatorii in cazul in care va mutati.

Furnizori: toate cele de mai sus si de mai jos.

3. Vanzare partiala

Acesta este un concept relativ nou: furnizorii si factorii de valoare preiau maximum 50% din proprietate si actioneaza ca parteneri tacuti. „In cazul unei vanzari partiale, proprietarul imobilului primeste doar cati bani are nevoie si ramane proprietarul proprietatii sale”, spune Christoph Neuhaus, fondatorul si directorul general al companiei din Hamburg. Fostii proprietari beneficiaza atunci cand valoarea proprietatii creste. In schimb, se datoreaza o asa-numita taxa de utilizare – adica intre 2,9 si aproape patru procente din suma platita pe an.

Exemplu de calcul 1:

Furnizori (selectie): Wertffekt Immobilien GmbH, Engel & Volkers (Liquid-Home), Heimkapital GmbH, Deutsche Teilkauf GmbH

„De regula, modelele pentru proprietarii de proprietati nu sunt economice”, spune Thomas Mai. „Cu toate acestea, una sau alta solutie se poate potrivi situatiei actuale de viata. scriptstore.pro ” Daca nu aveti mostenitori, securitatea financiara si serviciile sunt poate mai importante decat cresterea valorii casei sau intretinerea bunurilor.

• revolut
• nike air force 1
• lada frigorifica
• java
• sudoku
• pesurse
• naruto
• footshop
• obiectiv de suceava
• scoruri live
• imdb
• graiul salajului
• luju
• renv
• audi a4
• catalog kaufland
• timponline
• anp
• autoscout24
• antena 1 live

Furnizorii de inchirieri imobiliare, cum ar fi Leibrenten AG, se ocupa de intretinere si renovare, partenerii de service verifica starea proprietatii de doua ori pe an si exista un serviciu de 24 de ore pentru reparatii. „Multi fosti proprietari sunt fericiti cand nu mai trebuie sa se ocupe singuri de intretinere si reparatii”, spune Friedrich Thiele, CEO Deutsche Leibrenten AG.

Serviciul are pretul lui, dar costurile nu sunt de obicei recunoscute la prima vedere. „Furnizorii isi ascund marjele in diferite variabile”, explica avocatul consumatorilor Mai . Ce speranta de viata este utilizata, cat de mare este valoarea de piata, cu ce crestere a valorii proprietatii pana la sfarsitul duratei de viata se calculeaza? “Determinarea dreptului de sedere sau uzufruct, rata de crestere a acestuia sau rata de actualizare pentru rezidentiale sau uzufruct poate duce la diferente considerabile in diferitele oferte.”

Pot exista solutii mai ieftine

O pensie imobiliara este un pariu la timp, asemanator asigurarii private de pensie: se plateste doar daca ai o viata lunga. Potrivit calculelor „Finanztest”, o femeie de 75 de ani ar trebui sa traiasca pana la 88 de ani pentru ca anuitatea casei ei de 300.000 de euro sa se plateasca singura. Cei care mor mai devreme nu pot mosteni nimic – decat daca s-au convenit conditii minime.

Vanzarile partiale au si carlige si ochi: fostii proprietari platesc o chirie cu taxa de utilizare, dar totusi trebuie sa suporte toate obligatiile unui proprietar. Daca acoperisul sau incalzirea se sparge, suportati singur costurile, chiar daca detineti doar jumatate din proprietate.

Taxa de utilizare (in prezent 2,9 la suta) poate fi, de asemenea, o capcana. Creste si scade cu rata pietei. Momentan este aproape de zero. Dar daca ratele dobanzilor cresc – si acest lucru este probabil pe o perioada lunga de 20 sau 30 de ani – povara lunara se poate dubla rapid. Daca doriti sa va protejati de capcana ratei dobanzii, puteti fixa comisionul (cu factor de valoare) pentru maximum 15 ani – la 3,9 la suta pe an. Exista apoi un alt risc de rata a dobanzii pentru contractul de afiliere. Un alt factor de cost: la vanzarea proprietatii, partenerii tacuti colecteaza intre 5,5 si 6,5% comision de implementare, in functie de furnizor – din veniturile totale din vanzari (vezi exemplul de calcul 2).

Deci pot exista solutii mai ieftine. Oricine are nevoie de bani pentru o renovare sau intretinere adecvata varstei poate contracta un imprumut la conditiile standard ale pietei. Allianz, de exemplu, a inceput recent sa ofere „finantare BestAger”. Imprumuturile pot fi aranjate cu sau fara rambursare.

In mod alternativ, avocatii consumatorilor sfatuiesc vanzarea proprietatii unor persoane private – impotriva asigurarii unei inchirieri pe viata. Pentru aceasta, cumparatorul trebuie sa renunte contractual la dreptul de a rezilia contractul de inchiriere din cauza uzului personal. Cei care investesc bine o parte din incasari pot obtine, de asemenea, randamente atractive pe bursa.

Ulrike Ahorner si sotul ei au decis sa vanda o parte din factorul de valoare. „Am lucrat 50 de ani si acum vreau sa ma tratez cu ceva”, spune barbatul de 67 de ani. Mobilier frumos, calatorind, dand cadouri nepotilor – si primind o parte din avere pentru el: „Banii din cont imi dau libertate”.

Exemplu de calcul 2

Lista de verificare: asa ar trebui sa procedati

Indiferent daca decideti sa inchiriati o proprietate, sa vindeti cu drept de folosinta (uzufruct) sau o vanzare (partiala): Va rugam sa nu va grabiti in nimic. Merten Larisch, sef de echipa pentru furnizarea de limita de varsta si consiliere in materie de investitii la Bavarian Consumer Center, va recomanda: Inainte de a inchiria sau vinde o proprietate, ar trebui sa va puneti urmatoarele intrebari.

Care sunt obiectivele?

Doriti sa ramaneti proprietarul unei proprietati sau pur si simplu sa ramaneti in ea? Ai nevoie de un capital unic sau de o majorare regulata a pensiei?

Exista o solutie „familiala” mai ieftina?

Furnizorii stabilesc preturi in marje mari pentru afacerea lor. Nu exista nimic gratis!

Ce valoare are de fapt proprietatea?

Nu aveti incredere orbeste in recenziile „independente” ale furnizorilor. Cel mai bine este sa solicitati o opinie de specialitate.

Ce conditii sunt cele mai bune?

Cel mai bine este sa obtineti si sa comparati oferte de la diferiti furnizori. Sfaturile sunt disponibile de la experti independenti – de exemplu, centre de consiliere pentru consumatori. Verificati contractele de catre avocati specializati!

Doriti sa cititi mai multe despre acest subiect si sa faceti schimb de idei cu alte femei? Atunci aruncati o privire la „Forumul Job & Money”  al comunitatii BRIGITTE  !

Obtineti BRIGITTE ca abonament – cu multe avantaje. Le puteti comanda direct aici. sergeybrega.ru

BRIGITTE 03/2021

#Subiecte

• pensiune
• asigurare de pensie
• Proprietate
• provizion de pensionare
• prevenirea